Surroga Mutuo

Cos’è la surroga del Mutuo?

L’atto di surroga del mutuo è l’atto che permette ad una banca di subentrare ad un’altra nell’ipoteca, sostituisce l’atto di cancellazione e quello di iscrizione della nuova ipoteca.

L’ atto di surroga del mutuo è lo strumento attraverso il quale si realizza la portabilità del mutuo, per questo motivo sono due concetti strettamente legati e sono anche gli oggetti principali delle novità introdotte dalla legge Bersani.

L’ istituto della surrogazione del mutuo esiste nel nostro ordinamento giuridico già da prima della legge Bersani, e trova fondamento nel codice civile.

La novità sta nel fatto che secondo le nuove disposizioni il mutuatario può cambiare creditore (la banca) anche senza il consenso dello stesso e qualsiasi atto della banca che vada in senso contrario, che ostacoli o che renda oneroso l’esercizio della surrogazione del mutuo, è considerato nullo.

Un’altra novità rilevante riguarda il fatto che il mutuatario, con la portabilità del mutuo tramite atto di surrogazione, non perderà nessun beneficio fiscale inerente l’acquisto della prima casa.

Gli effetti positivi di queste norme riguardano in primis i mutuatari: il decreto Bersani agevola i contarenti dal punto di vista economico nel cambio del mutuo che possono scegliere di creare nuovi rapporti con banche che offrono dei mutui più convenienti.

Purtroppo le banche hanno opposto inizialmente una certa resistenza all’applicazione di tali regole, ma la pressione delle associazioni dei consumatori sta facendo in modo che le nuove norme vengano applicate come stabilito e che i vantaggi diventino “reali”.

Infine non sono da trascurare gli effetti positivi delle norme sul cambio del mutuo in merito alla concorrenza tra le banche e il conseguente beneficio degli utenti dei servizi finanziari.